Tee suunnitelma ja muuta eläkkeellä

Monet suomalaisista haaveilevat ulkomaille muuttamisesta eläkeiässä. Monelle se onkin mahdollista, sillä pitkä työura on taannut säännöllisen tulotason eläkkeen muodossa. Eläke mahdollistaa asumisen monissa muissa maissa. Monet suomalaisista suosivat Espanjaa, sillä ilmasto on lämmin ja hintataso edullinen. Muitakin maita on kuitenkin hyvä harkita. Monet Aasian maista ovat vieläkin lämpimämpiä ja myös hintataso on paljon edullisempi kuin Euroopan maissa. Tärkeää on pohtia, mihin oma eläke riittää – jos eläke on pienehkö, vaikuttaa se tietysti siihen, mitä maita eläkkeellä voi harkita. Toisaalta myös viisumit vaikuttavat asiaan. Euroopan Unionin maat ovat siitä helppoja, että niihin voi muuttaa kohtalaisen vapaasti. Euroopan Unionin ulkopuoliset maat taas vaativat enemmän järjestelyä ja mahdollista oleskelulupaa.

The post Tee haaveistasi totta – muuta eläkkeellä ulkomaille appeared first on Varma-sampo.fi.

Tapoja säästää on monia, mutta on jokaisen oma asia ja päätös, miten haluaa säästää. Joku säästää suoraan pankkitililleen rahaa, toinen haluaa sijoittaa asuntoihin kun taas joku muu haluaa säästää erilaisiin rahastoihin. Olipa tapasi säästää mikä tahansa, niin lue tästä artikkelista lisää. Kerromme hyviä vinkkejä, joilla voit säästää ja varmistaa toimeentulosi myös eläkkeellä ollessa.

Rahastot

Rahastot ovat varmasti yksi suosituimmista ja samalla yleisimmistä säästämisen muodoista. Tarjolla on monia erityisesti eläkettä varten olevia rahastoja, joihin säästetään esimerkiksi pieni summa kuukausittain ja kun eläkeikä koittaa, niin sieltä voi alkaa nostamaan rahaa takaisin. Monet tykkäävät kuitenkin säästää myös muunlaisiin rahastoihin, kuten esimerkiksi tavallisiin yhdistelmärahastoihin. Tällaiset rahastot saattavat sisältää sekaisin osakkeita, käteistä rahaa sekä joukkovelkakirjoja. Ne ovat varsin turvallisia sijoittamisen kohteita, sillä niissä on yleensä hajautettu rahat eri omaisuuslajien kesken, kuin myös erilaisten teollisuuden alojen mukaan. Näin ollen rahastot tuottavat yleensä tulovirtaa varsin tasaisesti sijoittajilleen.

Asuntosijoittaminen

Monet tykkäävät tehdä elämänsä aikana sijoituksia hieman isommilla summilla ja silloin asunnot voivat olla hyvä sijoituskohde. Jos saat esimerkiksi perinnöksi isomman summan rahaa tai otat lainaa, niin voit ostaa muutaman sijoitusasunnon. Ne ovat varsin hyvä ja tuottoisa kohde, mutta samalla otat riskin asunnon omistamisesta. Jos sinulla kuitenkin on käytössäsi pääomaa, niin asuntosijoittamista kannattaa harrastaa. Siinä voit kuitata vuokrilla asunnon hinnan ja kun pääset eläkeikään, niin sinulla on useampi asunto maksettuna kokonaan itsellesi. Sen jälkeen voit vaikka myydä asunnot tai jatkaa niiden vuokraamista taaten näin tasaisen tulovirran. Moni haluaa myös eläkkeellä jotain mukavaa puuhaa ja asuntojen vuokraaminen ja hallinnointi voi olla juuri tällainen. Asuntojen hinnat pitävät myös yleensä hyvin pintansa, kunhan hankit asunnot oikealta alueelta. Yleensä kasvukeskuksista hankitut asunnot eivät ainakaan menetä arvoaan, vaan voivat pikemminkin nousta vuosien aikana.

Rahaa sukanvarteen

Joku taas ei usko sijoittamiseen tai asuntojen osteluun, vaan haluaa mieluummin kerätä rahaa vaikkapa pankkitililleen. Tämäkin on parempi tapa, kuin että ei valmistaudu eläkkeelle siirtymiseen millään lailla. Tilillä raha ei kuitenkaan kasva varsinaisesti korkoa samaan tapaan kuin sijoitusrahastoissa tai asuntojen hinnoissa. Rahan kerääminen tilille on kuitenkin varsin varma tapa säästää, joten siksi monet suosivat myös tätä muotoa.

The post Miten varmistaa oma eläke? appeared first on Varma-sampo.fi.

Mitä mahdollisuuksia eläkeläisellä on alkaa yrittäjäksi?

Itse asiassa yrityksen perustaminen eläkeiässä ei ole yhtään sen monimutkaisempaa kuin työiässä, sillä yrityksen tai toiminimen rekisteröiminen ja paperityöt hoidetaan täysin samalla tapaa. Tässä vaiheessa kaikkein olennaisin ero on kuitenkin se, että eläkeläisen ei tarvitse työikäisen tapaan hankkia yrittäjille pakollista yrittäjän eläkevakuutusta eli YEL-vakuutusta. Tämä pätee niiden eläkeläisten tapauksessa, jotka ovat yli 67-vuotiaita.

Toiminimi, kevytyrittäjä vai kokoaikainen yrittäjä?

Jos liiketoiminta on pientä tai sivutoimista, kaikkein paras vaihtoehto on perustaa toiminimi. Toiminimi on kaikista yritysmuodoista edullisin perustaa ja tässä vaiheessa myös yritystoiminnan pyörittämiseen tarvittavat paperityöt ovat kaikkein yksinkertaisimpia. Jos taas veroilmoitusten täyttäminen, laskujen lähettely ja muut paperihommat eivät kiinnosta, yritystoimintaa voi tänä päivänä harjoittaa näppärästi myös laskutuspalvelun kautta. Kyseessä on tällöin niin sanottu kevytyrittäjyys.

Kevytyrittäjyys on nimensä mukaisesti kevyttä yrittämistä, missä yrittäjä hankkii asiakkaat normaaliin tapaan, mutta laskutus tapahtuu tällöin laskutuspalvelun kautta. Näin laskutuspalvelu niin sanotusti maksaa yrittäjälle palkan tehdystä työstä, josta se ottaa oman prosenttinsa välityspalkkiona. Vaikka yrittäjälle jää työstä vähemmän käteen, on kevytyrittäjyys joissakin tapauksissa varteenotettava vaihtoehto, sillä tätä kautta laskutuspalvelu hoitaa yrittäjän puolesta kaikki paperityöt aina kirjanpidosta lakisääteisisiin ilmoituksiin. Näin yrittäjälle jää tässä mielessä tehtäväksi vain se kaikkein tärkein, eli asiakkaiden hankinta ja työn tekeminen.

Ennen eläkettä yritystoimintaa pyörittänyt henkilö voi myös jatkaa toimintaansa eläköitymisen jälkeen. Tässä mielessä ainoa muutos on se, että YEL-vakuutusta ei enää tarvitse maksaa, koska vanhuuseläke korvaa kyseisen eläkkeen maksun.

Jos liiketoiminta vaatii alullepanoon pientä lisapotkua, myös yritysrahoitus on eläkeläiselle mahdollinen vaihtoehto. Vakuudetonta rahoitusta on tänä päivänä helppoa hakea netistä ja rahat voi saada tilille jo saman vuorokauden aikana. Jokainen lainahakemus käsitellään yksilöllisesti, jolloin lainanhakijan on mahdollista saada juuri omaan tarpeeseen sopivin lainatarjous.

Eläkkeen kartuttaminen

Monet eläkeläiset suuntaavat tai jatkavat yritystoimintaa eläkkeellä myös rahan takia. Alati pienentyvät eläkkeet eivät välttämättä pysty takaamaan samaa elämänlaatua, jolloin osa eläkeläisistä jatkaa työntekoa myös eläkeiässä. Onneksi eläkkeen kartuttamisen voi varmistaa myös eläkkeelle astumisen jälkeen. Mikä parasta, vanhuuseläkkeellä yrittäjätoiminnasta saadut tulot eivät vaikuta vanhuuseläkkeen määrään, joten töitä voi huoletta painaa ilman tulorajoja. Tässä vaiheessa kannattaa kuitenkin muistaa, että kasvaneet tulot vaikuttavat nousevasti myös veroprosenttiin.

Vaikkakaan se ei ole pakollinen, eläkkeen kartuttamista voi jatkaa YEL-vakuutuksen myötä vapaaehtoisesti. Näissä tapauksissa eläkettä karttuu vanhuuseläkkeen lisäksi 1,5 prosentin verran vuodessa. Tätä lisäkertymää tulee kuitenkin hakea erikseen. Eläkettä on mahdollista kartuttaa myös triplana silloin, jos päättää siirtää eläkkeelle jäämistä muutamalla vuodella. Näissä tapauksissa eläkettä voi kertyä vuodessa 4,5 prosentin verran.

Yrityksen perustaminen on mahdollista myös osa-aikaeläkkeellä. Tällöin työpanos ei kuitenkaan ole täyspäiväisen yrittäjän tapaan sama, sillä sekä YEL-työtulo että työaika tulee puolittaa. Näissä tapauksissa eläkettä karttuu 1,9 prosenttia vuodessa aina 63 ikävuoteen saakka, jonka jälkeen se nousee perinteiseen 4,5 prosenttiin.

The post Eläkkeeltä yrittäjäksi: mahdollistako? appeared first on Varma-sampo.fi.

Asuntosijoittaminen

Asuntosijoittamisella on yllättävän monet kasvot. Se ei ole pelkästään asuntojen vuokraamista, vaan asuntoihin voi sijoittaa kovin monin eri tavoin. Kerromme tässä kappaleessa, millaisin tavoin asuntoihin voi sijoittaa, sillä moni omaa tulevaisuuden eläkettä suunnitteleva ja murehtiva pyrkii järjestämään itselleen lisätuloja asuntosijoittamisen kautta. Onnistuessaan suunnitelma on hyvä, mutta asuntosijoittaminen voi olla myös yllättävän haastavaa, ellei sen kiemuroita ja riskejä tunne riittävän hyvin. Vuokralainen saattaa esimerkiksi sotkea asunnon tai jättää vuokrat maksamatta. Hänen häätämisensä voi olla yllättävän haastavaa. Asunnon vuokraamiseen voi liittyä yllättävän monenlaisia ongelmia, joiden selvittely on haastavaa niin henkisesti kuin taloudellisestikin.

Asuntosijoittaminen saattaa tähdätä myös siihen, missä omat eläkepäivät tulee viettämään. Moni tähtää eläkepäivinään Espanjan aurinkoon ja asunnon hankkiminen etukäteen voidaan nähdä omanlaisenaan asuntosijoittamisena. Hyvään aikaan tehdyt kaupat voivat tarjota asunnon edullisesti, mutta Espanjassakin voi tehdä huonot kaupat eikä liian sinisilmäinen saa olla. Jos Espanjassa sijaitsevaa asuntoa vuokraa ennen omia eläkepäiviä, voi se tuottaa tuloja.

Osa harjoittaa asuntosijoittamista hankkimalla remonttia vaativia asuntoja, jotka laittaa myöhemmin kuntoon ja myy eteenpäin voitolla. Tällöin asunnossa pitää laittaa kuntoon esimerkiksi listat, keittiö ja pesutilat. Käsistään kätevä henkilö voi saada aikaan yllättävän upean lopputuloksen melko pienin kustannuksin ja voittaa näin yllättävän paljon. Toki riskinä on se, että tulee ostaneeksi pommikunnossa olevan asunnon, jolloin asunnon saaminen edes asumiskuntoiseksi on melkoinen urakka. Aina se ei edes ole mahdollista ja sijoittaja saattaa kokea suuren tappion. Hyvä suunnittelu onkin asuntosijoittamisessa kaiken A ja O, lähteepä sijoittamista harjoittamaan millä tavalla tahansa.

Jos asuntoja haluaa ostaa ja myydä, jo melko pienellä stailaamisella saattaa pystyä nostamaan asunnon arvoa. On kuitenkin tärkeää tietää, mitä tekee. Esimerkiksi keittiön päivittäminen tai lattiapintojen uusiminen saattaa nostaa asunnon arvoa tai ainakin sen houkuttelevuutta sen potentiaalisten ostajien keskuudessa. Toisinaan jo huolellinen siivous yhdistettynä huonekalujen ja sisustustekstiilien päivittämiseen voi auttaa raikastamaan asunnon ilmettä ja parhaimmillaan tarvittavat kalusteet ja tekstiilit voi jopa lainata. Näin pieni tuunaus ei edes maksa mitään!

Osakesijoittaminen eläkepäivien turvana

Osakesijoittaminen on toinen tapa pyrkiä turvaamaan omat eläkepäivät. Myös tässä tulee tietää mitä on tekemässä, mutta oikein ajoitetut sijoitukset voivat auttaa keräämään muhkean potin eläkepäivien varalle. Vaaransa ja sudenkuoppansa toki piilee tässäkin suunnitelmassa, joten hyvä suunnittelu on jälleen kaiken A ja O. Osakesijoittamisessa kannattaa miettiä, kuinka paljon voi sijoittaa ilman, että oma arki menee liian tiukaksi. Lisäksi tulee miettiä ostojen riittävää hajauttamista ja sitä aikaväliä, jolla osakkeista on tarkoitus saada voittoa.

The post Keinoja turvata oma eläke appeared first on Varma-sampo.fi.

Yhä useampi tavoittelee taloudellista riippumattomuutta jo ennen varsinaista eläkeikää

Nykytilanteessa yhä useampi nuori ja hieman vanhempikin taloustietoinen kuluttaja haaveilee ja tavoittelee taloudellisesta riippumattomuudesta, joka antaisi hänelle mahdollisuuden niin halutessaan irtautua oravanpyörästä jo ennen varsinaista eläkeikää. Osa tavoittelee taloudellisen riippumattomuuden ikää jo ennen nelikymppisiä toivoen, että hänelle jäisi vielä runsaasti aikaa tehdä juuri sitä mitä itse haluaa ilman, että taloudelliset seikat ovat ensimmäisinä vaikuttamassa ajankäyttöön. Joku haluaa matkustaa maailman ympäri ja joku toinen taas keskittyä rakkaan harrastuksensa parissa puuhailuun, haluaapa joku jatkaa töitäkin, vaikkei siihen enää taloudellista pakkoa olisikaan. Kun taloudellinen pakko työnteon taustalta katoaa, saattaa työ ollakin yhtäkkiä huomattavasti entistä mielekkäämpää.

Kuinka sitten taloudellisen riippumattomuuden voi saavuttaa? Avainsana tässä tavoitteessa on passiivisen tulon hankkiminen. Passiivinen tulo voi olla esimerkiksi verkkosivuston tuottamaa tuloa tai vaikkapa vuokratuloa. Riippuu oikeastaan henkilön omista lähtökohdista ja kiinnostuksen kohteista, miten hänen on luontevinta lähteä tavoittelemaan taloudellista riippumattomuutta. Rahasto- ja osakesäästäminen on eräs tapa, joka sopii toisille, mutta ei suinkaan kaikille taloudellisesta riippumattomuudesta haaveileville.

Kuinka hankin nopeasti syvällistä ja laadukasta markkinatutkimustietoa?

Moni haaveilee taloudellisesta riippumattomuudesta ja hieman tavallista lokoisammista eläkepäivistä perustaessaan oman yrityksen, jonka kautta näitä haaveita on hyvä lähteä tavoittelemaan askel askeleelta. Yrittäjänä omien päätösten tueksi on hyvä kerätä markkinatutkimustietoa, jotta tietäisi mikä oman yrityksen tila on ja ovatko omat eläkehaaveet linjassa yrityksen tuloksen kanssa. Jos olet yrittäjä, on sinun tärkeää tietää, mitä asiakkaasi ja työntekijäsi ajattelevat toiminnastasi ja tarvittaessa korjata tekemäsi virheet.

Etsiessäsi alan ammattilaista toteuttamaan sinulle syvällistä markkinatutkimusta, kannattaa tutustua Questback-nimiseen yritykseen, jonka kotivuilta löydät tietoa yrityksen tarjoamista erilaisista ratkaisuista, toimialoista, palautealustasta, asiakkaista sekä tuotteista. Yrityksen avulla voit saada palautetta esimerkiksi työntekijöiltäsi ja parantaa näin työpaikkasi työilmapiiriä, jolla on yllättävän suuri vaikutus työn tulokselle. Kun työntekijät voivat hyvin ja kokevat työnsä mielekkääksi sekä yrityksen johdon oikeudenmukaiseksi, takoo yritys yleensä hyvää tulosta. On tärkeää, että jokainen yrityksen työntekijä tietää yrityksen tavoitteen ja agendan ja on valmis tekemään töitä tämän tavoitteen saavuttamiseksi. Ilman visiota yrityksen tavoitteesta yritys muistuttaa merellä ilman navigaattoria seilaavaa laivaa.

Nykyajan yritystoiminta vaatii jatkuvaa muutoshalukkuutta ja kykyä muuttua, jotta yrittäjä olisi aina ajanhermolla ja voisi luotsata yrityksensä menestykseen. Questback voi auttaa yrittäjää tässä haasteessa ja tuoda voimaa yrityksen muutosjohtamiseen. Hyvin toimiva yritys auttaa yrittäjää suunnittelemaan omia eläkepäiviään ja tavoittelemaan taloudellista riippumattomuutta.

The post Kun mielessä siintävät eläkekuviot, mutta taloudellinen puoli huolettaa appeared first on Varma-sampo.fi.

Eläkkeestä ja eläkkeelle pääsemisestä haaveillaan, kun kiivas ja stressaava työelämä alkaa rasittaa sekä henkisesti, että fyysisesti. Kun ihminen on lomalla, niin aika tuntuu menevän siivillä. Löytyy kaikenlaista tekemistä, joka on jäänyt väliin työssä ollessa. Loma kuluu yleensä alussa toipuessa työvuoden rasituksista. Lomalla pitää ladattua akkuja tulevaa työvuotta varten. Mutta kun ihminen siirtyy työelämästä pitkälle vapaalle eli eläkkeelle, niin silloin elämässä tapahtuu suuri muutos. Siirtyminen kiivaasta ja stressaavasta työelämästä on alussa aikamoinen shokki. Koko elämän jatkunut kellon kanssa kilpaa juokseminen päättyy kertaheitolla. Tämä elämänrytmin muutos on valtava muutos ihmisen elämässä. Tuntuu, että aika lisääntyy koko elämään. Nyt stressaa sellainen asia, ettei tarvitsekaan lähteä tiettyyn kellonaikaan aamulla kauhealla kiireellä kieli vyön alla kiiruhtamaan työpaikalle.

Myös merkittävä muutos tulee siitä, kun siirtyy eläkkeelle, että sosiaalinen kanssakäyminen ihmisten kanssa vähenee, ainakin alussa. Tutut ja turvalliset työtoverit jäävät työpaikalle. Aluksi tulee tietysti soiteltua ja tavattua jonkin verran työkavereita, mutta väistämättä he jäävät taka-alalle koska jokapäiväinen kanssakäyminen jää pois. Nyt tulisi itse etsiä uudet kuviot elämään, mutta sekään ei ole yksinkertaista eläkeiässä. Siksi olisikin tärkeää, että jo työssä ollessa valmistautuisi eläkkeelle siirtymiseen siten, että hankkisi työpaikan ulkopuolella olevia harrastuksia ja ihmissuhteita. Näin voisi välttää sen, että olisi myös elämää kodin ja työpaikan ulkopuolella.

Eläkeläisen toimeentulo

Tulot pienenevät huomattavasti eläkkeelle siirryttäessä. Palkkatuloista häviää noin kolmannes. Käteen jää verotuksen jälkeen sellainen summa, jolla on tultava toimeen. Käteen jäävä osuus on noin neljänneksen pienempi kuin palkka ansiotyössä. Menotkin tietysti pienenevät jonkin verran. Eläkeläisille on olemassa erilaisia alennuksia, esimerkiksi matkustaminen yleisillä kulkuneuvoilla. Harrastuksiinkin pääsevät eläkeläiset edullisemmin (esim. uimahalliin). Työvaatteisiinkaan ei enää kulu rahaa.

Työt eläkkeellä

Alussa vasta eläkkeelle siirtyneenä, kun työelämä on vain vähän ajan takana, tulee usein mieleen, että voisi vielä tehdä töitä vaikkapa osa-aikaisesti. Työnteko on täysin sallittua eläkkeellä. Työmahdollisuudet ovat kuitenkin aika rajatut. Mielellään tekisi ihan erilaista työtä, kuin varsinaisella työuralla on tehnyt. Ansiotyö ei kannata rahallisesti kuitenkaan, koska verotus kiristyy ja varsinainen rahallinen hyöty jää vähäiseksi. Mutta antaahan työnteko muita asioita esimerkiksi uusia ihmissuhteita, vaihtelua elämään ja järjestettyä ohjelmaa päivään. Laskutettaessa tehdystä työstä, laskutuspalvelu hoitaa https://frilansfinans.fi asian.

Pieniä nautintoja

Eläkkeellä ollessa ei yleensä ole kiire minnekään. Aamulla on aikaa nukkua pitkään, jos nukuttaa. Sängyssä voi venytellä ihan rauhassa ja ottaa vaikkapa pienet unoset, jos siltä tuntuu. Päivässä on kuitenkin hyvä olla pientä järjestystä. On hyvä lähteä ulos ulkoilmaan lenkille tai kaupungille asioille. Liikkuminen piristää aina. Joka päivään pitää ottaa jokin ulkopuolinen tekeminen kuten

kaupassa, kirkossa, kirjastossa, ystävän luona käyminen tai joku muu harrastus tai mielenkiinto. Nyt saa vapaasti tehdä juuri sitä mikä itseä miellyttää.

Harrastuksena liikunta

Eläkeläinen ei enää tarvitse varsinaisia työvaatteita. Liikuntaan ja vapaa-ajanviettoon liittyvät asusteen ovat nyt tärkeitä. Nyt voi panostaa mahdollisimman mukaviin ja muodikkaisiin liikuntavaatteisiin. Mieluisat vaatteet kannustavat liikkumaan enemmän ja tehokkaasti. Vaatteiden hinnalla ei ole enää niin väliä, kunhan ne ovat mukavat päällä ja kauniit omalle silmälle. Liikuntavaatteita voi käyttää myös kotivaatteina, koska ne ovat todella miellyttäviä päällä.

The post Siirtyminen ansiotyöstä eläkkeelle appeared first on Varma-sampo.fi.

Eläkkeet tulevaisuudessa ja eliaikakerroin

Elinaikakertoimesta puhutaan ja kysellään paljon. Mitä elinaikakerroin käytännössä tarkoittaa? Tuleviin eläkkeisiin vaikuttaa aina elinajanodotteen muutos, eli elinaikakertoimella rajoitetaan elinajan pitenemisen vuoksi aiheutuvaa eläkekustannusten kasvua. Ihmisiä myös kannustetaan jatkamaan työssäoloa normaalia eläkeikää pidempään. Elinajanodotteen noustessa tapahtuu seuraavasti: elinaikakertoimella pienennetään kuukausittain henkilölle maksettavaa eläkettä, mutta se ei tule kaventamaan eläkkeensaajan koko vanhuuseläkeajalta maksettavaa eläkkeen yhteismäärää, jos eläkkeensaaja on elossa elinajanodotteen pidentymistä vastaavaan ikään. Pähkinänkuoressa asia ilmaistaan niin, että saadakseen parempaa eläkettä on työskenneltävä pidempään. Käytännössä tuolloin eläke tulee pysymään saman tasoisena kuin, jos sitä ei olisi laskettu elinaikakertoimen avulla. Eläkemenot tulevat aina kasvamaan ja eläkemenot kasvoivat 700 miljoonaa viime vuonna. Mitä eläkkeenä sitten maksetaan? Eläkkeenä maksetaan yleisesti työuran kuluessa ansaittu työeläke ja eläkettä saattaa karttua myös joiltakin palkattomilta jaksoilta. Kattavan kokonaiskuvan karttuneesta eläkkeestäsi saat työeläkeotteesta.

Hyvinvointi ja jaksaminen työelämässä

Nykyajan kiireen keskellä jaksaminen työssä, kotona ja vapaa-aikana ei aina ole jokaiselle aina itsestään selvää. Mitä pitäisi tehdä, jos huomaa olossaan väsymisen merkkejä? kengät netistä on helppo hankkia, mutta työpaikalla jaksaminen ei ole aina niin yksiselitteistä. Työssä jaksamIsen edellytyksenä on fyysinen, psyykkinen ja sosiaalinen hyvinvointi. Käytännön tasolla kannattaa arvioida ja kuunnella omaa oloaan ja käyttää sellaisia työtapoja, jotka kokee omikseen. Ajoittain voi keskustella työkavereiden kanssa ja vaihtaa kokemuksia, esimerkiksi työtapojen ja työilmapiirin suhteen. Monilla työpaikoilla järjestetään yhteisiä virkistystilaisuuksia, kuten liikuntahetkiä, teatterikäyntejä jne, eli yhteisiin tapahtumiin osallistuminen virkistää. Työpaikalla saatetaan järjestää myös niin sanottuja kehityskeskusteluja, osallistu ja kerro työilmapiirin hyvistä ja huonoista puolista. Ota vastaan ja anna itse myös palautetta, sellainen vahvistaa työpaikan yhteishenkeä. Tee vapaa-aikana asioita, joista eniten elämässäsi pidät.

The post Ovatko eläkkeet vaarassa? appeared first on Varma-sampo.fi.

Jokainen meistä tiedostaa varmasti säästämisen tärkeyden, ja monella onkin jonkinlainen pesämuna tallessa pahan päivän varalle. Toiselle se tarkoittaa pientä puskurirahaa pankkitilillä, kun taas jollekin muulle henkilölle se saattaa merkitä ehkäpä rahastossa, osakkeissa tai muissa sijoituksissa kiinni olevaa rahaa, jonka on tarkoitus poikia lisätuloja pitkällä aikavälillä.

Oli säästäjänä sitten kokenut konkari tai vasta-alkaja, on aivan joka tilanteeseen mahdoton varautua. Elämä voi yllättää vaikkapa rikkoutuneen pesukoneen, sairastelevan lemmikin tai reistailevan auton muodossa, ja äkillinen rahantarve voi yllättää kenet tahansa. Rahaa ei yksinkertaisesti aina ole riittävästi käytettävissä silloin, kun sitä sattuisi tarvitsemaan. Laina tuo avun näihin tilanteisiin.

Erilaisia lainoja

Vaihtoehtojen määrä saattaa hämmentää lainaa harkitsevaa. Suomessa toimii useita kymmeniä lainoja myöntäviä yrityksiä aina perinteisistä pankeista erilaisiin rahoituslaitoksiin ja muihin lainantarjoajiin. Lainoja myöntävistä tahoista voi lukea lisää Suomen rahoitusalaa valvovan Finanssivalvonnan sivuilta.

Eri tahojen tarjoamat lainat eroavat toisistaan paitsi lainamäärien ja laina-aikojen, myös sen hakemiseen uppoavan ajan kannalta. Kun rahaa hakee perinteiseen tyyliin pankista, saattaa hakemuksen teosta sen hyväksymiseen kulua pitkäkin aika. Jotkin pikaluottoa myöntävät yritykset taas saattavat myöntää lainan vain muutamissa minuuteissa – viikonpäivästä riippumatta.

Vertailu kannattaa

Koska lainaa myöntäviä tahoja ja niiden tarjoamia vaihtoehtoja on niin monia erilaisia, fiksu lainaaja tutkii eri vaihtoehdot aina tarkkaan ennen lopullisen päätöksen tekemistä. Vaikka kyseessä olisikin vain pieni summa, kannattaa kilpailutus aina, sillä epäedulliseen tarjoukseen tarttuessa maksettavaksi tulee aivan turhaan korkoja tai muita maksuja, joilta olisi voinut helposti myös välttyä.

Lainojen vertailu onnistuu näppäriltä laskeskelijoilta omin päinkin, mutta apuna voi käyttää myös erilaisia työkaluja. Esimerkiksi Freedom Rahoitus on palvelu, jonka avulla löydät käden käänteessä itsellesi sopivimman lainan. Etenkin suurempien summien tapauksessa kilpailutus on ensiarvoisen tärkeää.

Miten eri lainat eroavat toisistaan?

Sopivan lainan valitsemiseen vaikuttaa ennen kaikkea se, kuinka paljon rahaa tarvitsee ja millainen maksuaika omaan tilanteeseen sopii parhaiten. Pienimmät pikalainat voivat olla suuruudeltaan vain joitakin kymppejä, kun taas asuntolainat vaikkapa satoja tuhansia. Asuntolainaa voikin olla mahdollista maksaa pois jopa 50 vuoden ajan, ja sen anominen on myös hyvin erilainen prosessi kuin usein noin 30–90 päivässä maksettavan pikalainan. Suuremmat lainat ovat melkeinpä poikkeuksetta vakuudellisia lainoja. Kulutus- ja joustoluottoihin sekä pikalainoihin taas ei tarvita vakuuksia tai takaajia.

Lainalla on aina korko, jonka voi ajatella myös sen hintana: se on siis lainan myöntäjälle maksettava korvaus alkuperäisestä summasta. Koroissa on eri lainojen välillä suuriakin eroja: pikalainojen todelliset vuosikorot ovat korkeita, mutta toisaalta laina maksetaan myös pois nopeasti. Korkoa ei siis ehdi kertyä valtaisia summia.

The post Laina pelastaa kiperästä tilanteesta appeared first on Varma-sampo.fi.

Monia keski-ikäisiä ja vähän nuorempiakin mietityttää se, miten toimeentulon voi turvata eläkkeellä. Eläkkeiden pienuudesta puhutaan julkisesti paljon, ja moni eläkeläinen elää köyhyysrajan alapuolella. Eläke ei kuitenkaan ole eläkeläisen ainoa tukimuoto, ja eläketulon lisäksi henkilöllä voi olla myös muita tuloja, joiden avulla elämänlaatua voi parantaa ja elintasoa nostaa. Tässä artikkelissa kerromme toimeentulomahdollisuuksista eläkkeellä.

Eläkkeen monet muodot

Vanhuuseläkkeelle jäädään yleensä 63–65-vuotiaana. Yleensä eläkeläisen toimeentulon perusta on eläke, jonka suurin osa ihmisistä saa työeläkkeen muodossa. Tämä eläkkeen muoto perustuu työaikana kertyneisiin tuloihin, ja työeläkkeen maksaa jokin työeläkelaitoksista. Jos et saa ollenkaan tuloihin perustuvaa työeläkettä tai jos se on pieni, voit saada Kelan maksamaa kansaneläkettä. Jos näiden eläkkeiden yhteenlaskettu summa on pienempi kuin 760 euroa kuukaudessa, maksetaan sinulle niin sanottua takuueläkettä. Takuueläkkeen tarkoitus on turvata kaikkien eläkeläisten toimeentulo.

Seuraavassa eläkkeiden tyypit selkeästi listattuna:

• Työeläke. Eläkkeen määrä perustuu työtuloihin.
• Kansaneläke. Eläkkeen määrä riippuu työtulon määrästä, ja sen täysi määrä on 629 euroa kuukaudessa.
• Takuueläke. Tämä eläke takaa jokaiselle Suomessa asuvalle vähintään 760 euron eläkkeen kuukaudessa.
• Perhe-eläke. Tämä eläkkeen muoto sisältää leskeneläkkeen, jota maksetaan aviopuolison kuoleman jälkeen, sekä lapseneläkkeen, jota lapsi voi saada silloin, kun hänen isänsä tai äitinsä kuolee.

Näiden eläkkeiden lisäksi eläkkeensaaja voi saada monia muita tuen muotoja sekä eläkeläiskortilla alennuksia esimerkiksi joukkoliikenteessä. Seuraavassa kerromme muista mahdollisista tuista, joita eläkkeensaaja voi hakea ja saada.

Muut tuet

Kuten muutkin ihmiset, myös pienituloiset eläkeläiset ovat oikeutettuja erilaisiin muihin tukimuotoihin. Jos eläkeläisen perheessä asuu alle 16-vuotias lapsi, voidaan hänelle myöntää eläkkeeseen niin sanottu lapsikorotus. Asumisen kustannuksien korvaamiseen on mahdollista hakea eläkkeensaajan asumistukea, jonka määrään vaikuttavat muun muassa asunnon koko, asumiskustannukset sekä asuinpaikkakunta. Jos eläkkeensaajan eläke- ja muut tulot eivät riitä välttämättömiin arjen menoihin, hän voi hakea toimeentulotukea.

Eläkeläisen muihin tukimuotoihin voidaan laskea kuuluviksi monet alennukset, joita eläkeläisille myönnetään. Yleensä eläkeläinen saa alennusta kaukoliikenteen bussi- ja junamatkoista sekä lähiliikenteen kulkuneuvojen käyttämisestä. Myös laivayhtiöillä sekä muilla matkanjärjestäjillä saattaa olla eläkeläisille omia alennuksia. Opiskelijoiden tavoin myös eläkeläiset saavat usein alennusta myös museioiden, konserttien ja tapahtumien pääsylipuista.

Lisätulot

Moni 65- ja 68-vuotias on vielä hyvässä kunnossa ja ehkä haluaakin jatkaa työuraa tavalla tai toisella myös virallisen vanhuuseläkeiän täyttymisen jälkeen. Työ- tai kansaneläkettä nostava eläkeläinen voi hankkia lisätuloja työnteolla niin paljon kuin hän haluaa. Lisätuloja voi hankkia esimerkiksi jatkamalla entisessä työssään osa-aikaisena työntekijänä, tekemällä pieniä keikkatöitä tai työskentelemällä esimerkiksi freelancerina. Vaikka palkkatulot saattavat vaikuttaa veroprosenttiin, on lisätulojen hankkiminen työtä tekemällä todennäköisesti kannattavin vaihtoehto myös eläkeläiselle.

Lisätietoja

Lisätietoja omasta eläkekertymästä ja eläkkeen maksamista yleensä löytyy esimerkiksi “Kelan” (http://www.kela.fi) ja työeläkeyhtiöiden internetsivuilta. Jos eläkeikään on vielä pitkä aika, eläkkeiden määriin ja koko järjestelmään voi tulla muutoksia, jotka vaikuttaa toimeentuloosi vanhana. Tämän vuoksi eläkkeelle jäämiseen kannattaakin varautua hyvin ja säästää rahaa eläkevuosia varten. Säästämisen voi tehdä monella tavalla, esimerkiksi sijoittamalla eläkesäästörahastoon, säästämällä rahaa tilille tai ostamalla sijoitusasunnon, jonka vuokra- tai myyntitulot voivat tarjota lisätuloja eläkeiän saavuttamisen jälkeen.

The post Miten turvata toimeentulo eläkkeellä? appeared first on Varma-sampo.fi.

Eläkkeiden määrät eivät päätä huimaa, ja moni varautuukin eläkeaikaan etukäteen säästämällä. Säästäminen on järkevää myös siksi, että eläkejärjestelmä voi vielä muuttua tai eläkkeiden määrät pienentyä ennen oman eläkeiän täyttymistä. Tässä artikkelissa kerromme erilaisista eläkesäästämisen muodoista ja siitä, miten voit varautua tulojen putoamiseen työuran jälkeen.

Mitä eläkesäästäminen on?

Työeläkkeen määrä on karkeasti arvioiden noin puolet palkkatulojen määrästä, joten on ilmiselvää, että elintaso on vaarassa pudota eläkkeelle jäämisen myötä. Mitä myöhemmin eläkkeelle jää sitä korkeampi eläke on. Oman eläkkeensä määrää ja eläkkeelle jäämisen ajankohdan vaikutusta siihen voi arvioida erilaisten eläkelaskureiden avulla.

Eläkesäästäminen on laaja käsite, joka sisältää monenlaisia tuotteita. Voit säästää eläkeaikaa varten esimerkiksi seuraavilla tavoilla:

• yksilölliset eläkevakuutukset
• pitkäaikaiset säästösopimukset
• omatoimisäästäminen
• rahastosäästäminen
• varainhoitoratkaisut.

Eläkevakuutus

Eläkevakutuukset ovat pitkäaikaisia säästömuotoja, jotka eivät nimestään huolimatta ole vakuutuksia. Eläkevakuutukset ovat verotuettu eläkesäästämisen muoto, johon muiden sijoittamismuotojen tapaan liittyy riski rahojen menettämisestä. Vaikka tämä riski on pieni, on se silti järkevää huomioon. Eläkevakuutukseen sijoitetut rahat saa käyttöön vasta eläkeiässä. Eläkevakuutusta kerrytetään yleensä kuukausittain maksettavalla summalla, jonka lisäksi sijoitettu pääoma kasvaa korkoa. Eläkevakuutusmaksut voi vähentää pääomatuloverotuksessa sinä vuonna, jona maksut on suoritettu. Vakuutussopimuksen purkaminen on melko hankalaa ja kallista, mutta hyväksyttyjä syitä säästöjen enneaikaiselle nostamiselle ovat esimerkiksi avioero ja pitkäaikainen työttömyys.

Omatoimisäästäminen

Eläkevuosia varten kannattaa säästää aktiivisesti myös itse. Säästäminen osakkeisiin sijoittamalla ei tarkoita sitä, että sinun täytyisi olla osakeguru ja seurata markkinoiden kehittymistä päivittäin. Säästämisen voi nimittäin toteuttaa yksinkertaisilla ratkaisuilla ja päästä silti hyvään lopputulokseen pitkällä aikavälillä. Itsenäisellä omatoimisäästämisellä on monia hyviä puolia, esimerkiksi seuraavat:

• Voit valita sijoituskohteet itse.
• Voit säätää riskitason juuri haluamallesi tasolle.
• Voit realisoida säästöt milloin tahansa.

Jos eläkeikään on vielä pitkä aika, käytännössä vähintään 5-10 vuotta, sijoittamisessa ei kannata ottaa turhia riskejä, sillä maltillisellakin sijoitusstrategialla rahat tuottavat tuona ajanjaksona kohtuullisesti. Tutkimusten mukaan osakkeet ovat pitkällä aikavälillä tuottavin sijoitusmuoto. Jos epäröit suoraa osakesijoittamista, voit sijoittaa varasi esimerkiksi rahastoihin.

Rahastosäästäminen

Rahastosäästämistä mainostetaan nykyään verrattain paljon, ja siitä onkin tullut suosittu säästämisen muoto. Käytännössä rahastosäästäminen tarkoittaa sitä, että sijoittaja ostaa itselleen osuuden sijoitusrahastosta, joka voi edelleen koostuu osakkeista tai muista arvopapereista. Näiden arvopaperien arvon nousu tuottaa voittoa myös sijoittajien pääomille. Voit tutustua rahastoihin ja muihin talousasioihin esimerkiksi talouslehtien internetsivuilla.

Varainhoitoratkaisut

Jos sijoitettavaa pääomaa on kertynyt paljon, yleensä vähintään 100 000 euroa, kannattaa rahojen sijoittamisessa harkita varainhoitoratkaisuja. Mitä yksilöllisempää palvelua tavoitellaan, sitä suurempia hoidettavien pääomien tulisi olla. Itselle sopivinta varainhoitoratkaisua etsittäessä kannattaa eri palveluntarjoajat ehdottomasti kilpailuttaa, jotta sijoittaja voi varmistua siitä, että hän saa tarpeisiinsa nähden edullisinta varainhoitoa.

The post Eläkesäästämisen monet muodot appeared first on Varma-sampo.fi.